“陷阱贷”:一不小心你就没了一套房

  什么方式能让一家公司在一年之内由-731.8万元到盈利11270.70万元,同比增长1640.1%?

  什么业务能让一家成立才满三年的公司就能赴美上市,成为中国年度最大IPO,上市首日股价就暴涨21.58%,市值达百亿美元,超过国内一半的银行类上市公司?

  什么公司净利润能以亿论,光交税就能交一个亿,CEO年终分红可以拿到10亿?

  想想,妖怪都是如何延续人类面貌的?靠吸人血。


  上面这些公司的野蛮生长都依托于同一种业务:现金贷。

  业内很多公司都踏上了上市之路,像信而富、趣店、拍拍贷等。

  十来个人,一套设备,百万本金,就能成一个项目。

  这样低门槛,高利润的模式吸引了越来越多的人和企业加入。目前,现金贷平台至少有上万个,其市场规模已达万亿人民币。

  现金贷为何如此火爆?这到底是一项怎样的业务?

  现金贷不同于网贷、消费贷、信用卡。一般意义上理解的现金贷,是一种短期、小额、即时的线上借贷平台。

  这三个特点是它迅速蹿红的原因

  第一、不进征信系统。你有没有还款能力,拿钱去干嘛,我不管,你要我就借;

  第二、借贷金额一般都比较小,以1000元到2000元居多;因为金额小,让借款人误以为自己有还款能力;

  第三、审核迅速,一般次日甚至当日就能拿到借款。

  哪些人最容易被吸引?有消费需求,但当下经济能力一般。

  所以,初入职场急需一只拿得出手的包包的Linda贷款了;陷入买道具、买皮肤无法自拔的游戏少年贷款了

  现金贷能有爆发机会也得益于鼓吹消费至上,诱导年轻人追求自己能力之外消费品的媒体们。

  据调查,现金贷的主要目标人群是:三四线城市的低收入人群;二线城市以上的外来务工人员(基础服务业、制造业等);毕业两年内的学生(低收入白领、蓝领等)。

  这些人也是传统金融机构没有覆盖的灰色人群。

  他们借钱干嘛去了?据他们说是很紧迫的生活消费,比如社交,换手机,换电脑等

  看起来是生活刚需,其实是被诱导的欲望。

  贷款这么简单,不应该有所警惕吗?

  要知道,太容易得到的东西背后大都隐藏了阴谋。


  周二的文章,小二哥就给大家分析了现金贷的利率,我来当个搬运工。

  我们拿前阵子在米国上市的趣店来举例。

  5000元的借款,分6期,每期手续费为10.75%。

  6个月的实际利率为18%,换算成年化利率高达36%!


  很多平台看着利息不高,但是平均年化利率高达200%。

  根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定,贷款年利率以36%为界限,超出部分不受法律保护。

  那为何踩红线还踩得这么安心。

  道高一尺魔高一丈,企业总有自己的办法。他们会增加所谓“服务费”、“管理费”来隐形收取利息。

  打个比方,用户在某平台借1000块,年化利率只有360元。

  但每周的服务费却可能高达50块。这么算下来,年化利率就近300%了。另外,在部分平台,服务费还会随着借款额的增加而增加。


  难怪趣店创始人在回应外界质疑的时候很霸气地表示到:

  “凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。就这样。”

  “任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我,我提供100万资助费用给您!”

  借钱不用还这种鬼话你们也信?

  这还只是隐形高利率套路,还记得“校园贷”、“培训贷”吗?

  他们的本质特征都是高利贷。

  他们有一套完整的流程让你借3000还一套房。(具体故事大家可以问度娘)

  这些人被一环一环的套路,不仅是因为被消费主义洗脑,更多的是他们完全没有符合实际情况的消费观和理财方法。

  我想,一个认真记账,对自己的财务状况了如指掌,有清晰的理财规划的人,是不大可能陷入这种恶循环的。

  所以说理财就是理生活。很多人迷茫啊、困惑啊,找不到方向。要不试试理财,比心理咨询便宜还有额外收益(这里是开玩笑啊,真有问题需要求助还是得去医院)

  “现金贷”其实是“陷阱贷”

  除了控制消费欲望,不被各种媒体洗脑外,我们还需要识破下面三种套路防止被骗。


  套路一:借钱很方便,但是绝口不谈利息

  如果你接到这样的电话“我们的贷款业务申请方便快捷,只要下载手机APP,60秒为您解决燃眉之急,贷款金额上不封顶,下无底线,没有利息,只有服务费,APP注册申请,系统自动为您处理,很简单的”。

  这样的电话基本上很有可能就是打着“现金贷”旗号的变相“高利贷”。

  套路二:没钱还不要紧,我借钱帮你还

  拆东墙补西墙是惯用套路。

  如果你到了还款日无法还款,他们会很贴心的为你推荐另一款贷款业务,诱导你再次借钱来还掉上一笔借款,以此来滚雪球。

  很多人想的是这次先贷款还,我这个月少花点,马上补上。

  可惜,现实打脸很疼啊。一个会去借贷消费的人,还指望自己能控制消费欲。

  每个月都有品牌出新品啊,买不完的。

  多少小孩子借了2000最后还了10万,还不知道是怎么变多的。

  套路三:暴力催收,不得不还

  一人借钱,全家还钱。

  如果逾期无力偿还,那么你家里人都会被电话、短信催款。

  所以,七大姑八大姨催婚,你就还他们一个催债吗?

  号码怎么拿到手?当你下载他们的APP,按下确认贷款按钮的时候,平台自带的爬虫软件已经把你通讯录里所有的联系人的电话存档了。

  怎么也不会想到,借一次钱会到上网求助、卖房子、众叛亲离的地步吧。

  要知道,当初也只是想借个钱买个新款包包而已啊。


  灰色地带终会有阳光

  虽然10月份的时候,央行已经出台相关政策要对现金贷进行监管。

  但是,政策落地还是需要一段时间,而且这种服务的需求人群还是很大的,中国有近50%的人无法通过传统方式获得贷款,而消费需求却日益增长。

  太阳底下没有新鲜事。

  现金贷这种业务并不是中国独有。欧美、南亚这一行业已经出台了相关政策降低债务风险和杠杆风险。

  比如,强制现金贷公司将数据提供给银行,由银行提供资金,让现金贷变成一个降低贷款门槛的助贷公司;或者给借款额度设定上限、限制借款次数、杜绝“利滚利”等现象。

  此外,提高行业准入门槛,官方设定持牌经营和准入机制,也能在很大程度上降低风险。

  因为一些条款和利益关系,这些荒原是大企业、大公司不愿意碰的。确实有太多人没有被“普惠金融”覆盖到。

  这也让一些商人变得有机可乘。市场规范,政策完善都是要小白鼠们牺牲的。

  铺子有开源、有节流、有闲钱滚雪球。相信你们不会让自己陷入这样的窘境。

  ps:有人不明白现金贷和P2P的区别,这里给一张图。


  (图片来源于网络)

  最后的最后还想啰嗦两句

  可爱的女孩子们,我知道你们喜欢买买买。但很多时候你只是被骗了而已。

  比如说,大V们会告诉你,美女都是自带烧钱属性的,而男人只爱美女,你现在的不满、不顺、陷入困境,不是因为你懒、你作,你没规划;你是个好姑娘,那个男人瞎了眼不懂得珍惜你的唯一原因是什么?因为你不舍得为自己花钱啊。

  发现有孩子了做家务带孩子好累怎么办?哎呀,你不知道嘛,家庭最重要的是母亲的情绪,请放下繁琐的家务,解放双手,买买买换个好心情才是对家庭最大的贡献。

  我们女孩子啊,只要开开心心,美美哒就好啦。

  这些文章说的并不全是谎话,软文嘛,写得要顺从大众心理。

  但是他们都只谈权利,不谈责任;只谈情绪,不谈是非;认为放纵欲望是快乐首选。

  因为购物能带来快速愉悦感。

  一不高兴就去买,一买就开心了,给人一种问题已经解决的假象。

  然后,同样的问题不久之后就会卷土重来,怎么办?买、借、贷!

  我身边那些真正优秀,聪明、自立、有脑子,自己赚得不比男人少的姑娘们,从来不转类似的文章。

  男人不转发的原因大概是,这些消费欲望最终还是由他们来买单。

  不针对男性写软文的原因,大概是,相比较而言他们更怕没钱买房、没钱娶媳妇、没钱养孩子。 返回衡阳全搜索首页>>

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